Körperliche Unversehrtheit ist ein Grundrecht, doch was passiert, wenn die Gesundheit plötzlich beeinträchtigt ist? Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung (BU) schützt vor den finanziellen Folgen, wenn Kinder, Jugendliche oder Studierende ihre Arbeitskraft verlieren. Dabei geht es nicht nur um das spätere Einkommen, sondern auch um den Schutz vor möglichen Krank­hei­ten oder Unfällen, die schon früh im Leben auftreten können.

Nehmen wir als Beispiel ein durchschnittliches Einkommen von 4.000 € brutto im Monat. Über 45 Jahre gerechnet ergibt das eine Summe von rund 2,25 Millionen Euro - ohne Inflation und Gehaltssteigerungen. 

Eine Anekdote aus der Versicherungsbranche bringt es auf den Punkt: „Würdest du eine legale Gelddruckmaschine, die dir jeden Monat 4.000€ liefert, garantiert?“ Die Antwort lautet klar: Ja. Genau deshalb macht auch eine Berufs­unfähig­keitsversicherung für Kinder, Jugendliche und Studenten Sinn!

Schadenbeispiele 

Erhalt des Gesundheitszustands
Statistisch gesehen leiden viele Kinder und Jugendliche an Krank­hei­ten, die ihre Zukunft beeinträchtigen können. Am häufigsten sind Atemwegserkrankungen, psychische Störungen und Übergewicht. Wer frühzeitig eine Berufs­unfähig­keitsversicherung abschließt, sichert den aktuellen Gesundheitszustand ab und schützt sich vor Ausschlüssen und höheren Beiträgen im späteren Leben.

Günstigere Tarife durch frühen Abschluss
Die Versicherer fragen nach dem Gesundheitszustand der letzten 5 bis 10 Jahre. Wer früh abschließt, hat in der Regel weniger Vorerkrankungen und bessere Konditionen. Außerdem steigt mit zunehmendem Alter die Wahrscheinlichkeit von Gesundheitsproblemen, die zu teureren Tarifen führen können. Eine frühzeitige Berufs­unfähig­keitsversicherung „friert“ den Gesundheitszustand ein und verhindert so spätere Nachteile.

Sozialsysteme bieten keinen ausreichenden Schutz
Kinder, Schüler und Studenten sind nur in der Schule, auf dem Schulweg und bei der Arbeit durch die gesetzliche Unfall­ver­si­che­rung geschützt. Da aber 90 Prozent aller Unfälle in der Freizeit passieren, sind sie nicht ausreichend geschützt. Die spätere gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist oft zu gering, um den Lebensunterhalt zu sichern.

Das Konzept - Erwerbsminderungsrente

Kurz erklärt, erhalten Arbeitskräfte eine Erwerbsminderungsrente, wenn in den letzten 5 Jahren
mindestens 36 Pflichtbeiträge in das Sozialversicherungssystem abgeführt wurden. 
Da diese Verpflichtung oftmals, zum Zeitpunkt von Ausbildung oder Studium,
noch nicht erfüllt werden kann, existiert eine "Sonderregelung".
Hierbei müssen innerhalb der letzten 24 Monate nur 12 Pflichtbeiträge abgeführt sein.

So viel zur Theorie, denn wer sich die Erwerbsminderungsrente, egal ob "volle oder halbe“
Erwerbsminderungsrente ausrechnet, weiß schnell,
dass kein Auszubildender von 500€ bis 800€ monatlich dauerhaft leben kann.

Es gilt, egal ob Student oder Azubi, die gesetzliche Erwerbsminderungsrente schaut nur
auf die Arbeitskraft, nicht auf den Beruf und nicht auf die Qualifikationen,
sie bewertet nur, wie lange man irgendeine Tätigkeit am Tag ausüben kann.

Wer keine finanzielle Unterstützung über die Eltern erhält,
steht im schlimmsten Fall mittellos bzw. ohne Geld da!

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